Онлайн кредиты!
» » Долг платежом красен: почему россияне увязли в кредитах
Подобрать предложение
Наш сервис подберет Вам лучшие предложения по вашим параметрам. Введите сумму и выбите нужный раздел.
Задайте вопрос нашим специалистам
Задайте вопрос нашим специалистам
Полезное, 3-11-2019, 14:30, 49

Долг платежом красен: почему россияне увязли в кредитах

Долг платежом красен: почему россияне увязли в кредитахСложная экономическая ситуация в стране вынуждает граждан регулярно обращаться за поддержкой в банки или другие подобные учреждения. Высокая инфляция “съедает” и так мизерные зарплаты, многим попросту не хватает денег до следующей получки. В таких условиях кредит кажется единственным выходом, но вернуть его своевременно способны далеко не все.
По состоянию на 2019 год банки выдали населению более 16 трлн. руб., из них около 774 млрд. — просроченные платежи, считающиеся почти безнадежными. Кредиторы прибегают к различным способам взыскания средств, в том числе обращаются в коллекторские агентства.

Статистика не радует


Миллионы должников еле сводят концы с концами, при этом уровень закредитованности продолжает стремительно увеличиваться. В финансовую кабалу попадают разные категории заемщиков, некоторые являются посетителями двух-трех и более организаций. Активнее всего пользуются чужими деньгами москвичи, жители Санкт-Петербурга и городов, находящихся рядом с ними, также лидирует Ростовская область, Татарстан, Краснодарский край.
В Москве набрали кредитов на 1,9 трлн. руб., для сравнения, аналогичная сумма числится за всем Северо-Западным федеральным округом.
Объем выданных физлицам ссуд растет как на дрожжах, в сложном материальном положении из года в год оказывается все больше людей. Эксперты призывают государство вмешаться, иначе под угрозой окажется финансовая стабильность. Поскольку реальные доходы падают уже пятый год подряд, наращивание долгов приведет к печальным последствиям для экономики в целом.
По информации национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (далее - НАПКА) из 10 человек, имеющих обязательства перед финучреждениями, только 8 полностью избавятся от них в ближайшие 2 года.

Где можно взять взаймы



С физическими лицами работают как банки, так и различные конторы, готовые закрыть глаза на плохую кредитную историю.
Микрофинансовых организаций на рынке России сотни, их преимущества:
быстрое одобрение заявки даже безработным, пенсионерам;
отсутствие залога;
поручитель не нужен;
минимум документов;
гибкие графики погашения.
Фирмы, встречающиеся на каждом углу, созданы для решения срочных насущных проблем граждан. В теории все просто: быстро получил наличные — отдал через пару дней, лишь слегка переплатив. Но большинство клиентов МФО не отличается железной финансовой дисциплиной, им попросту негде взять деньги, чтобы сделать очередной взнос.

Подводные камни микрозаймов



Если компания согласилась выдать кредит без справки о доходах, не стоит себя обманывать: она явно не занимается благотворительностью. МФО постоянно имеют дело со злостными неплательщиками, поэтому проценты по кредитам довольно высокие, иначе учреждение быстро разорится. Рекомендуется хорошо подумать перед тем, как принимать невыгодные условия и добровольно загонять себя в “рабство”. Просрочка выплат грозит немалыми штрафами. Человек попадает в долговую яму, выбраться из нее самостоятельно практически невозможно. Оформление новых кредитов не позволяет вернуть старые, и ситуация только усугубляется. Итог предсказуем: данные должника передают коллекторам, которые привыкли действовать жестко, иногда даже чересчур.
В НАПКА утверждают, что сумма долга перед МФО, приходящаяся на одного заемщика, сократилась по сравнению с прошлым годом на 3,5 тыс. руб., достигнув 11 тыс. Причин тому несколько, одна из них — ужесточение регулирования рынка микрокредитования. ЦБ РФ наводит порядок в сегменте микрокредитования, ограничивая заоблачные ставки и накрутки. Факт в целом позитивный, однако часто граждане являются клиентами нескольких организаций, и нагрузка на семейный бюджет для них все равно неподъемная.
Лишь около 30% заемщиков погашают ссуду в течение месяца, почти половине (45%) приходится неоднократно звонить, присылать уведомления, 15% должников находят средства только после визита сотрудников коллекторского агентства. Такой информацией поделилось НАПКА, и цифры говорят о многом. Трудоспособные граждане продолжают беднеть, не справляясь с растущими затратами на самые необходимые вещи.

У коллекторов закон не в почете

С начала 2017 года вступил в силу закон, определяющий допустимые методы работы коллекторов с физическим лицом, имеющим задолженность перед банком или МФО. Среди них: звонки по телефону (не чаще раза в день), отправка стандартных и электронных писем. Запрещено угрожать заемщику или членам его семьи, скрывать номер телефона.
Содержать целый отдел по урегулированию задолженности — дорого, гораздо выгоднее привлечь коллекторов на аутсорсинге. Далеко не все финучреждения сотрудничают с агентствами, зарегистрированными официально. Нелегальные структуры не придерживаются цивилизованных правил игры, действуя по своему усмотрению. Шантаж, запугивание — их обычные методы. Вместо сотрудников колл-центра конторы подобного типа стали использовать специальных роботов. Им поручают многократный обзвон абонентов из базы, должника беспокоят и днем, и ночью. Блокировка номера бесполезна — программа просто использует другой.

Как бороться с назойливыми коллекторами

Если “вышибалы” ведут себя слишком нагло, чувствуя полную безнаказанность, необходимо защищаться.
Полезные советы для должника:
ведите запись разговоров с представителями фирмы, занимающейся возвратом просроченных займов;
при явном нарушении закона попросите у своего оператора детализацию звонков;
напишите жалобу на организацию в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор и другие инстанции. Это поумерит пыл коллекторов.
Минэкономразвитие РФ считает, что с потребителей, имеющих низкие доходы, нельзя требовать сумму, превышающую прожиточный минимум (в 2019 г. — 12130 руб.). Ведомство предлагает взыскивать с них долги не более указанного размера со следующего квартала года, когда появилась задолженность. Эта инициатива не распространяется на штрафы, налоги, алименты, компенсацию морального ущерба.
Автор: Вадим Белов
Давайте подберем Вам выгодное предложение

Комментарии (0) :

Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают:
 
Подобрать выгодное предложение
Наш сервис подберет Вам лучшие предложения по вашим параметрам. Введите сумму и выбите нужный раздел.